O que sucede é que as pessoas ficam com dívidas que não conseguem pagar, devido a falta de gestão e estupidez, que depois aliadas a uma subida de taxas de juros criam muitas dificuldades para conseguirem pagar as dívidas. Assim surge uma opção para juntar estas dívidas todas e criar um crédito consolidado, para pagar todas as dívidas num prazo mais longo e com uma taxa de juro mais baixa.

O crédito consolidado é um empréstimo que serve para pagar todos os outros empréstimos. Na maioria dos casos isto é feito para conseguir uma taxa de juro mais baixa, ou pela facilidade de ter só um empréstimo para pagar.

Um crédito consolidado pode ser recomendado quando alguém tem dívidas de cartão de crédito, crédito pessoal ou empréstimo pessoal. Os cartões de crédito e créditos pessoais têm taxas de juro muito mais elevadas do que outros tipos de crédito. Os devedores que tem uma casa ou um carro pode conseguir uma taxa de juro mais baixa através de um empréstimo onde dão o seu bem como garantia. Desta maneira a taxa de juro total e as prestações a pagar são mais baixas, sendo possível pagar a divida em menos tempo e com menos juros.

Devido a esta vantagem teorética que um crédito consolidado tem para outros tipos de créditos com taxas de juro altíssimas, os bancos podem aproveitar este facto e cobrar taxas e custos muito elevados para fazer um crédito consolidado. Muitos bancos sem escrúpulos aguardam até o consumidor estar entre a espada e a parede para depois vir com um refinanciamento e um crédito consolidado para as suas dívidas. Se o cliente não refinanciar com um crédito consolidado pode perder a casa, por isso estará disposto a pagar o que for necessário para ter este empréstimo consolidado. Em alguns casos os clientes não têm tempo suficiente para fazer uma análise aos créditos consolidados da concorrência, que apresentam negócios melhores, sendo pressionados pelo banco a fazer uma decisão rápida e lucrativa para o banco em questão, mas não para o consumidor. Esta prática pode ser definida a caça aos créditos.

Em anos recentes os órgãos de comunicação social no Reino Unido levantaram várias questões importantes sobre os créditos consolidados. Uma das maiores preocupações é a tentação que as pessoas têm de consolidar um empréstimo sem garantias para uma divida com garantias, normalmente esta garantia é contra a sua habitação. Apesar de ser possível baixar as prestações mensais, o montante total a pagar é significativamente mais elevado devido ao empréstimo ser pago em mais tempo. Desta forma um crédito consolidado pode tratar somente os sintomas do endividamento, não resolvendo o problema. Em alguns casos o problema torna-se ainda maior devido a um efeito de bola de neve do endividamento.

O crédito consolidado pode ser uma solução adequada para quem tem problemas de crédito que não e já não consegue pagar tudo, mas cada situação deve ser estudada para não se meter em problemas e endividamento ainda pior. Caso tenha alguma pergunta ou questão em relação a crédito consolidado ou alguma sugestão ou conselho por favor deixe um comentário.